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La Legge n° 3 del 27 Gennaio 2012 sul sovraindebitamento , giornalisticamente chiamata “legge salva suicidi”. La Legge 3/2012 non è una “legge cancella debito”e’ invece, uno strumento che consente al debitore di fare fronte ai propri debiti in modo coerente con le proprie risorse, sollevandolo dalla pressione psicologica che il sovraindebitamento crea, ma tendendo anche a garantire ai creditori la migliore soddisfazione possibile. La Legge 3/2012 non è uno strumento per contrastare le azioni esecutive dei creditori in maniera generica serve ad interrompere le procedure esecutive in corso (vedi i nostri risultati) in ogni caso il debitore deve ripensare complessivamente la propria situazione e pianificare la propria gestione finanziaria, in modo coerente e puntuale. La Legge 3/2012 non può essere utilizzata da chi non ha un patrimonio e/o un reddito, anche piccolo, con il quale fronteggiare la propria situazione debitoria. In alternativa, occorre che un terzo, solvibile, si impegni a finanziare e garantire il debitore. Resta valido il principio per il quale è importante cercare di intervenire quanto prima per la soluzione della crisi di Sovraindebitamento evitando di ricorrere alle disposizioni della Legge 3 2012 solamente “all’ultimo minuto”, ma qualora si fosse giunti in prossimità dell’asta certamente esistono possibilità di intervenire concretamente valutando una proposta dei creditori oppure di utilizzare lo strumento e della liquidazione del patrimonio con la finalità di uscire definitivamente dal problema del debito. ALCUNI DEI NOSTRI RISULTATI ✔ Tribunale di Napoli Nord 12/10/2016 – Il Giudice sospende ASTA IMMOBILIARE ed Omologa del “Piano del Consumatore” in data 18/02/2017 ✔ Tribunale di Bergamo 07/10/2016 Il Giudice sospende ben TRE ASTE IMMOBILIARI

Molteplici sono le utilità apportate dalla legge sulla composizione della crisi da sovraindebitamento (legge 3/2012, così come modificata dal D.L. 179/2012), dirette a salvaguardare, oltre gli interessi del debitore, anche quelli dei singoli creditori. E’ bene ricordare, intanto, che il procedimento di composizione della crisi da sovaindebitamento permette di scegliere tra tre tipi di procedure: 1) accordo coi creditori di composizione della crisi; 2) il piano del consumatore; 3) la liquidazione del patrimonio possono ricorrere alle procedure previste dalla Legge 3/2012 tutti i soggetti che, secondo l’ordinamento Italiano, non rientrano nelle disposizioni previste dalla legge fallimentare, ovvero, dipendenti, pensionati, aziende agricole, piccoli imprenditori e professionisti.Il debitore può ottenere la soddisfazione dei creditori attraverso quanto può realmente pagare: l’ammontare del debito che non può essere pagato alla fine della procedura verrà esdebitato, cioè cancellato con piena riabilitazione di chi ha usufruito della Legge 3/2012. Il contenuto della proposta di accordo del debitore o di piano del consumatore prevede, in sostanza, una ristrutturazione dei debiti. Questa ristrutturazione si concretizza essenzialmente in una rateizzazione del pagamento (è possibile prevedere anche una moratoria per un massimo di un anno) spalmandolo su un periodo di tempo che può essere anche molto lungo. Lo scopo è quello di ricreare un equilibrio tra le rate mensili dei debiti da pagare e il flusso delle entrate del soggetto. Molto spesso ci giungono richieste di chiarimenti su come sia possibile bloccare le aste di immobili in esecuzione poiché il debitore non è stato in grado di onorare i propri debiti e se, attraverso la Legge 3 2012, sia possibile intervenire anche quando, per l’appunto, è già in corso l’azione esecutiva da parte del creditore.La risposta è sicuramente positiva, ma essendo la normativa sul Sovraindebitamento composta da una serie di passaggi procedurali distinti, è necessario ben specificare quale sia il momento in cui è possibile intervenire per fermare l’azione esecutiva e quale siano le condizioni per farlo.

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