Presentazione come recuperare il “maltolto”per Conti Correnti affidati (Enti pubblici , aziende e Privati)

Le date fondamentali sono:

• 22 Aprile 2000: In ogni caso il conto deve essere stato aperto PRIMA di questa data. Dal 22 Aprile 2000: l’anatocismo, infatti, è stato regolamentato e regolarizzato.
• 9 luglio 1992 : Norme per la trasparenza delle operazioni e dei Servizi bancari e finanziari. Se il conto è anteriore a questa data è preferibile : sia perché́ è un conto più̀ vecchio, sia perché́ prima di questa data non esisteva la prassi di stabilire per iscritto le clausole degli interessi, delle spese e delle commissioni. Scatta, quindi, la nullità̀ di dette clausole, con conseguente diritto alla ripetizione di quanto indebitamente pagato in corso di rapporto in virtù̀ di dette clausole.La durata del conto è importante perché́ determina quanto tempo il conto è stato soggetto alla pratica dell’anatocismo e, quindi, quanti sono gli interessi non dovuti da recuperare.b) Si tratta di conti stabilmente con saldo negativo (in ROSSO ) ?Parliamo quindi di conti operativi su cui sono stati pagati interessi passivi per anni o per decenni. E’ importante che il conto abbia presentato un saldo negativo (ovvero che sia stato in ROSSO) per tempi lunghi e per cifre importanti.Se un conto è stato in ROSSO per un breve periodo di tempo, oppure per cifre molto basse NON vale la pena avviare l’azione giudiziaria per il recupero di quanto pagato in eccedenza rispetto al dovuto poiché́ le cifre da ottenere in restituzione sarebbero modeste.

  Non importa se dopo il 2000 il conto non è più̀ stato in ROSSO oppure è stato abbandonato o addirittura chiuso.

  Al recupero degli interessi passivi si aggiunge, poi, quello avente ad oggetto gli interessi attivi, ossia maturati in corso di rapporto sui saldi creditori del correntista.

  c) Avete conservato tutta la Documentazione ORIGINALE della Banca ? O almeno gran parte ? Questa è la vera scommessa e la vera difficoltà su cui giocano le banche.

  La principale speranza delle banche, infatti, è che le imprese abbiano conservato solo per gli ultimi dieci anni la documentazione bancaria (estratti conto in particolare) per ottemperare agli obblighi fiscali e se ne siano poi disfatti; e tanto al fine di limitare l’importo da restituire agli utenti.

  Può̀ succedere così che, trovandoci nel 2011, tante aziende o Enti Pubblici abbiano già̀ buttato via tutta la documentazione bancaria fino al 2001. Per il ricalcolo delle competenze (interessi ed altro), invece, sono utili tutti i documenti fin dall’apertura del Conto, dal Contratto base di conto corrente bancario, agli Estratti Conto mensili o trimestrali, al contratto di apertura credito, ai documenti 

  ontrattuali relativi ai conti anticipi e quant’altro attinente al rapporto (documenti di Sintesi e di variazione delle condizioni contrattuali eventualmente sottoscritti, etc….).

  Vediamo le varie situazioni :
  1. Se, per diligenza o per caso, avete tutta la documentazione siete nelle condizioni

  ottimali per poter procedere!

  • Se, come è più̀ probabile, manca la parte più̀ vecchia della documentazione relativa al rapporto che si vuol ricalcolare, cioè̀ quella dei primi anni o decenni a seconda della durata del conto, è importante che disponiate di quella relativa ad almeno 10 anni in modo che possano esserci periodi di tempo in cui sicuramente la banca ha applicato interessi anatocistici e ricorrano, quindi, i presupposti per iniziare una causa. La mancanza di una parte degli estratti conto, ovvero la eventuale presenza di “buchi” nella documentazione, costituisce un problema superabile in fase di ricalcolo tramite tecniche di raccordo dei saldi.
  • Attenzione: le banche sono tenute per legge (art.2220 c.c.) a conservare tutti i documenti relativi al rapporto di conto corrente bancario, per 10 anni dalla chiusura del conto; ovviamente, se il conto non è stato ancora chiuso detto termine non decorre e la banca ha l’obbligo di consegnare tutta la documentazione – contrattuale e contabile (estratti conto) -.
  • Nonostante ciò̀, le banche, il più̀ delle volte, per intuibili ragioni, ossia per ostacolare una completa ricostruzione del rapporto, consegnano soltanto la documentazione relativa all’ultimo decennio anteriore alla richiesta scritta che il correntista abbia in tal senso avanzato, richiamando la norma di cui all’art.117 IV Comma del D.Lgs. n.385/93 la quale, però, è applicabile soltanto alle singole operazioni contabili (distinta di bonifico, di versamento, etc….), mentre non è applicabile ai documenti contabili, dunque agli estratti conto, per i quali ultimi soccorre soltanto il citato art.2220 c.c..Va peraltro detto che a volte le stesse banche la documentazione semplicemente non ce l’hanno oltre i 10 anni, avendola macerata e distrutta.• Per tali motivi, è opportuno, se non addirittura fondamentale, che il correntista conservi tutta o gran parte della documentazione – contrattuale e contabile – oltre l’ultimo decennio.RICALCOLOIl ricalcolo delle competenze avviene “ricostruendo” i saldi dall’estratto conto iniziale a disposizione a quello finale, eliminando interessi non dovuti, competenze e spese varie non pattuite. Questa operazione di ricostruzione del saldo finale produce, man mano che si avanza con gli anni esaminati, una forbice sempre maggiore tra il saldo dell’estratto conto e quello contabilmente ricostruito.

  Dopo un certo numero di anni il saldo ricalcolato diventa POSITIVO, ovvero si passa a credito.

  Si prosegue, quindi, fino a ricalcolare il saldo attuale o il saldo finale al momento della chiusura del conto. Come già ricordato la procedura di ricalcolo del saldo finale produce cifre a credito che sono tanto più alte quanto più lungo è il periodo ( 15, 20 o 30 anni) e quanto più vi è stata movimentazione di rilevanti importi di denaro.

  Criteri di ricalcolo dei saldi

  • Individuazione degli interessi passivi da eliminare;
  • Individuazione di altri eventuali addebiti a titolo di competenze e spese varie da eliminare;
  • Ricalcolo del saldo finale utilizzando, per gli interessi passivi, il tasso concordatocontrattualmente spogliato di ogni e qualsivoglia forma di capitalizzazione, ovvero, in mancanza di apposite pattuizioni contrattuali, il tasso legale tempo per tempo vigente perl’intera durata del rapporto oppure anche, per i rapporti instaurati a far tempo dal 9.7.1992 applicando il tasso dei BOT, ai sensi e per gli effetti dell’Art.117 VII Comma del D.Lgs. n.385/1993.CIFRELa cosa più importante : Quanto si recupera ? Ne vale la pena ?
    Stiamo parlando di cifre IMPORTANTI !
    Premesso che la cifra che è possibile recuperare dipende da moltissimi fattori (andamento dei saldi, interessi passivi, commissioni, documentazione disponibile, etc….) riteniamo utile citarvi, a titolo esemplificativo, nell’ambito dell’incredibile numero dei provvedimenti di condanna delle banche in materia di anatocismo, le seguenti sentenze.

    Con sentenza n.77/2008, del Tribunale di Brindisi – Sezione distaccata di Fasano -, nonostante l’esposizione debitoria della società istante fosse pari ad €.50.000,00 circa, la Banca è stata condannata alla restituzione dell’incredibile importo di €.1.170.334,81 oltre accessori e spese.

    Ed ancora :

    con ingiunzione esecutiva n.2316/2008, del Tribunale di Trani, la Banca è stata condannata alla restituzione dell’importo di €.312.181,61, oltre accessori e spese;
    con ingiunzione esecutiva n.3323/2009, del Tribunale di Bari, la Banca è stata condannata alla restituzione dell’importo di €.307.250,68, oltre accessori e spese.

    Questi esempi dimostrano la crescita esponenziale delle cifre da ottenere in restituzione in rapporto alla durata più o meno lunga del rapporto di conto corrente bancario.

  • TEMPI

    I tempi per il recupero dei crediti sono, solitamente, di circa 22-24 mesi, oltre ovviamente ai tempi necessari alla mediazione pari al massimo a 4 mesi. Tanto perché̀ l’istruttoria si basa quasi esclusivamente sulla Consulenza Tecnica di Ufficio disposta dal Giudice al fine di ricalcolare esattamente il rapporto di dare-avere tra le parti contrattuali ed in tal modo rideterminare il saldo finale.

    I tempi sopra considerati, tuttavia, possono essere di gran lunga minori se, come spesso accade, la banca propone una transazione ed il cliente accetta. In molte occasioni, infatti, le banche, prevedendo di uscire perdenti dal giudizio, anche per una questione di immagine, oltre che al fine di limitare gli importi di denari da restituire, decidono di formulare al correntista un’offerta è già successo più volte. Ad esempio, a fronte di un credito del correntista stimato in 1 milione di Euro può avanzare una proposta transattiva del 50-60%, cioè di 500-600.000 euro.

    SPESE

    Le spese per l’avvio della pratica

    • Prenalisi del conto corrente caricamento dei dati contabili degli estratti conto ed alla relativa rielaborazione al fine di ricalcolare esattamente il saldo finale. Acconto minimo che verrà detratto sull’eventuale incarico definitivo (perizia tecnico-contabile)
    • Costo della perizia tecnica-contabile +“QUOTA LITE “ fino alla fase stragiudiziale ,ovvero mediante il riconoscimento di una percentuale sulla cifra recuperata da pattuirsi preventivamente al momento del conferimento dell’incarico.

    Questa formula tutela il cliente in 2 modi :

    • Limita le spese iniziali a quelle strettamente necessarie alla lavorazione di tutti i movimenti di tutti gli anni del conto corrente.
    • lo rassicura sulla bontà dell’attività : incassiamo solo SE va a buon fine e si è concluso l’accordo transattivo e, quindi, dopo che è stato incassato il credito.Se non si dovesse chiudere un accordo transattivo come si procede?In caso di mancato accordo il cliente potrà affidare all’avvocato di propria fiducia l’incarico per impiantare il procedimento di mediazione e conciliazione, nonché́ per instaurare, ove occorra, il giudizio civile, nell’ambito del quale dovranno essere infine anticipati i costi della Consulenza disposta dal Magistrato. Detti costi vengono posti, alla fine del giudizio, a carico della banca soccombente, cioè che ha perso la causa.

    SERVONO CONSULENTI SPECIALIZZATI

    La procedura di recupero degli interessi anatocistici non e’ facile!

    Il problema non è nel merito poiché́, come già̀ detto, la sentenza 24418/2010 delle Sezioni Unite della Cassazione ha definitivamente riconosciuto il diritto al rimborso degli illegittimi interessi anatocistici corrisposti alle banche.

    Alle banche è rimasta la possibilità̀ più̀ sottile ed insidiosa di usare a proprio vantaggio eventuali errori di tipo formale o di ricalcolo, quantomeno al fine di rendere meno facile o “tagliare” il rimborso.

    Per riuscire in tali intenti esse si avvalgono di fior di avvocati e consulenti contabili. Si comprende, quindi, come sia importante in una controversia contro una banca farsi assistere da professionisti particolarmente qualificati ed agguerriti.

    CONCLUDENDO …

    Se ritenete, alla luce delle suindicate condizioni, di avere le carte in regola, richiedeteci un parere contattandoci.

    Il nostro studio di elaborazione esaminerà̀ e valuterà̀ la documentazione bancaria in vostro possesso e, fin dal primo incontro, stabilirà̀ se è possibile recuperare quanto avete versato a titolo di interessi anatocistici ed altre indebite competenze, con quali modalità̀ e tempi.

    Già̀ dal primo incontro o nei 20-30 giorni immediatamente successivi, vi sarà̀ data anche un’indicazione di massima sull’entità̀ delle cifre recuperabili. Ciò̀ vi permetterà̀ di valutare liberamente se vale la pena intraprendere un’azione giudiziaria contro la banca.

    Vi basti sapere che esistono molte sentenze grazie alle quali imprese sull’orlo del fallimento a causa di richieste di rientro nel fido, non solo hanno avuto la possibilità̀ di azzerare il debito, ma anche quella di passare, addirittura, a credito nei confronti delle banche.

    Sono quindi passate dal fallimento alla liquidità!

    Il recupero delle somme, per i titoli ed i motivi di cui innanzi si è detto, è possibile sia per le imprese in bonis ossia ” in piena salute “, che per quelle che comunque risentono della crisi attuale e che sono in più̀ o meno grande difficoltà economica.

    La nostra esperienza ci dice che sono soprattutto le aziende con grossi problemi finanziari quelle più̀ sensibili al tema. La ragione è facilmente intuibile: questa possibilità̀ costituisce una vera e propria ancora di salvezza.

    Le aziende in salute sono, purtroppo, meno sensibili all’argomento. La loro maggiore preoccupazione sta nel timore che intentare una o più̀ cause alle banche possa incrinare il rapporto con le altre banche con cui si lavora e, quindi, far registrare ripercussioni negative sui fidi in essere.

    Riteniamo di potere rassicurare queste aziende dicendo loro che si può̀, ad esempio cominciare il recupero dai conti chiusi non prescritti, dai conti meno operativi o più̀ piccoli, ovvero dai conti – anche più̀ importanti – in essere con banche con le quali si lavora meno.

    Concludiamo ribadendo che riuscire ad essere risarciti dalla banche può̀ consentire di disporre di grosse ed inaspettate cifre, il che può̀ servire a fornire a qualunque azienda non solo l’opportunità̀ di rimettersi sul mercato, ma anche dei mezzi per espandere il proprio business e/o fare ulteriori investimenti, mentre per un Ente Pubblico può̀ significare risanamento del bilancio e disposizione di ulteriori risorse utilizzabili.

    Se desiderate avere un colloquio gratuito in merito con i nostri Consulenti, potete inviarci una email di richiesta all’indirizzo info@siastudioitalia.it oppure utilizzare i recapiti di seguito indicati:

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