Mutuo nullo se finanzia oltre l’80% del valore dell’immobile -Corte di Cassazione, sez. I Civile, sentenza 26 gennaio – 15 febbraio 2016, n. 2915

Caro Lettore ,

 

il valore finanziabile è pari all’80% del valore del bene ipotecato e può giungere al 100% solo se vengano fornite garanzie integrative, quali, fideiussioni bancarie, assicurative, fideiussione di consorzi, cessioni di crediti pubblici ecc.

 

Il chiarimento, già fornito in passato da autorevole giurisprudenza, viene ora da una sentenza della Cassazione sentenza 26 gennaio – 15 febbraio 2016, n. 2915. Lo scopo di tale paletto al mutuo fondiario è anche quello di non indebitare eccessivamente i consumatori più di quanto il loro portafogli consenta di restituire, al fine di non danneggiare la banca (che verrebbe pregiudicata in caso di mancata restituzione del mutuo) e, quindi, l’economia nazionale. Insomma, la crisi dell’acquirente di casa potrebbe spostarsi, a macchia d’olio, sull’intera nazione. Ecco perché i mutui non possono spingersi oltre una determinata soglia. La banca che, per massimizzare il proprio lucro, dia in prestito un importo superiore a quello consentito dalla legge non potrebbe poi che prendersela con sé stessa, dovendo rinunciare alle somme.

 

Capita tuttavia, a volte, che il cliente della banca, non disponendo di alcun risparmio da utilizzare per l’acquisto della casa e non potendo, così, versare autonomamente al venditore il residuo 20% del prezzo di vendita, si accordi con l’istituto di credito al fine di aggirare l’ostacolo. In pratica, in sede di perizia, viene gonfiato il valore dell’immobile fino a fare in modo che il mutuo copra il 100% del prezzo di acquisto. Per esempio: una casa di valore 100mila euro richiederebbe un finanziamento di massimo 80mila euro. Ma se il perito “pompa” la propria valutazione e fa risultare che l’immobile vale 125mila euro, la banca potrà finanziare fino a 100mila euro che, in verità, è il valore reale del bene.

Accordi di tale tipo sono nulli. Per quanto realizzati con la consapevolezza e il consenso dell’acquirente, quest’ultimo può comunque far valere l’illegittimità del contratto ed evitare la restituzione delle somme in eccesso.

 Riproduzione La Legge per Tutti